开年以来,已有多家券商发布研报,看好2024年保险市场表现。开源证券研报显示,第一季度行业NBV(账面净值)有望超预期,头部险企市占率有望持续提升。另据国家金融监督管理总局发布的统计数据显示,2023年,保险行业保费收入达5.12万亿元,同比增长9.13%,保费收入再创新高。
企业层面,水滴公司的业绩表现也侧面印证了市场环境的向好。截至2023年第三季度,公司依靠保险业务已连续七个季度实现盈利。
水滴公司创始人、董事长兼CEO沈鹏近期在接受《证券日报》记者专访时表示:“希望通过多元化的业务,构建起一套相对完整的商业化医疗保障体系,推动数字科技和健康保障行业深度融合,让用户以更普惠的费用享受到更高性价比的保障和更好的医疗服务。”
以科技为底色
致力于推动行业质效提升
据了解,水滴保、水滴筹、翼帆医药共同构成了水滴公司保险保障、大病求助、医药创新三大核心业务板块。三大板块分别在患者的健康期、治疗期和治疗康复期提供保障服务。
尽管水滴保代表的保险业务为公司带来主要营收,但水滴公司始终是一家更具互联网科技属性的公司。而“科技创新”也是水滴公司成立八年时间里一以贯之的理念。
“科技与保险业的结合将越来越紧密,是行业发展的必然趋势。水滴公司从诞生以来就具有非常强的科技基因,构筑了公司的技术壁垒。公司通过对大数据、AI大模型等技术的投入和应用,实现了保险价值链的线上化、流程化和智能化,积累了大量数据和经验。同时,公司在智能理赔、线上获客、智能营销、智能服务等层面带来的体验和效率提升,是领先行业的。”沈鹏表示。
过去一年,生成式AI迎来爆发,科技行业掀起了一场AI大模型的比拼。水滴公司也自研了保险领域大模型——“水守大模型”。
沈鹏表示,保险服务场景需要大量的人工交流、记录,非常繁杂。但是科技可以助力保险业务运营变得更有效率。“水守大模型”可以为保险经纪人和用户提供更专业、准确、易于理解的建议,为整个保险服务链条带来深度的赋能和提效。
据介绍,水滴公司从创立以来每年的研发投入在3亿元左右,AI算法团队核心成员均来自北大、清华、中科院等名校,在人工智能方面获得了100多项专利。正因如此,水滴保业务致力于用科技助推普惠保险,提供更多高性价比的产品和极致的服务体验。
水滴公司数据显示,截至2023年9月30日,水滴保已与国内近百家保险公司达成合作,推出1253种高性价比保险产品,覆盖医疗、重疾、意外、寿险、年金等各类人身险险种,累计服务保险用户数1.11亿。水滴公司据此打造出了行业领先的AI智能对话机器人,能够应用于保险咨询、客户运营、在线营销、续保续费、风险识别、理赔服务等多个场景,由此带来了客户获取及服务效率的显著提升。
看好专业中介蓝海
第二增长曲线未来可期
谈及互联网保险行业的未来,沈鹏认为,市场还有巨大的增量空间,看好“专业中介”这片蓝海。“就保险中介赛道而言,互联网保险仍然具有非常大的结构性机遇。另一个颇具潜力的机会,是‘专业中介’服务模式的市场渗透率提升。”
沈鹏表示,随着人身险行业的发展,保险产品产销分离的趋势愈发明显,越来越多的保险公司会更聚焦于风险集散和投资管理的专业能力,而销售和服务环节将更多由保险中介承担。而且,随着客户在保险消费的主导意识提升,保险专业中介模式以其更丰富的产品选择及更加专业多元的服务,更容易受到客户青睐。
行业前景可期,水滴公司对于水滴保、水滴筹、翼帆医药三项业务的未来发展也给予长远的规划。
对于拥有保险全链条服务能力的水滴保,公司下一步将推动产品供给侧创新,针对特定垂类人群提供更加需求定制化、高性价比的保险产品;在线下经纪人业务方面,水滴公司已经上线了高端保险服务品牌“水滴星辰” ,并将坚定地持续投入,建立一支高质量、高口碑的经纪人队伍。
此外,在大病众筹和医疗服务领域,水滴公司已经是领先的个人大病救助平台。对于水滴筹,公司将继续提升大病众筹业务的运营效率,规范服务流程和风控品质,坚持公开透明,推动行业健康发展。
值得一提的是,以翼帆医药为主的医药创新板块正在成为公司的第二增长曲线。沈鹏透露,翼帆医药是水滴公司非常重要的战略级业务,目前已经开展的临床CRO全流程运营项目,可以为药企提供包含数据洞察、医学事务、数据管理、统计分析、项目管理、患者管理在内的临床试验全流程服务。
“我们要拓展和各类药企的合作,把我们的患者招募业务做到行业领先,帮助更多有需求的患者有机会尝试更前瞻的、探索性的治疗可能性,也能够助力医药企业的新药研发,支持中国创新药企业的快速发展。”沈鹏说。
本报记者 李豪悦
(责任编辑:蒋柠潞)